積立投資は本当に勝てる？積立投資シミュレーションを徹底検証

積立投資
2021.11.14

いろいろな投資方法がある中でも積立投資は有名ですし、多くの方がおすすめしていますよね。

積立投資によって分散効果があるのは分かりますが、実際に積立投資で勝っているサービスはあるのでしょうか。

ここでは具体的なシミュレーション結果を見ることで、本当におすすめの積立投資サービスがどれかを分析したいと思います。

積立投資は本当に勝てる？シミュレーションを検証

積立投資は理論上ドルコスト平均法など分散投資効果で勝率が上がります。

しかし当然ながら積立投資でも失敗する銘柄は無数にありますし、個人で独自の積立投資に挑戦することはおすすめできません。

銘柄選びを失敗してしまうと積み立てるだけ損をしていくことになりかねませんよね。

あくまで信頼できる投資サービスを活用した上で本当に勝てるのか、シミュレーション結果を考察してみましょう。

積立投資シミュレーション1.ロボアドバイザー「THEO＋（テオプラス）docomo」

ロボアドバイザーで人気のある「THEO＋（テオプラス）docomo」は世界中の株式、不動産、債券、ゴールドなどのコモディティに自動で分散投資をしています。

月々1万円から積立投資ができますし、運用コストも最小で0.715%まで下がるサービスです。

積立投資シミュレーション結果：10年後に銀行預金より30%以上資産が増えていることが期待できる

最初に50万円を預けて毎月3万円を積み立てた場合、銀行預金ならば10年後に410万円にわずかな金利が加わるだけですが、「THEO＋（テオプラス）docomo」ならば半分の50%の確率で542万円以上、30%の確率で630万円以上、10%の確率で782万円以上になるシミュレーションとなりました。

半分以上の確率で100万円を超えて儲かる結果ですし、率にして30%以上の値上がりが期待できます。

また、2021年11月現在公式サイトでは最初に100万円を預けて毎月3万円を30年間積み立てる場合のシミュレーションもあります。

その場合、銀行預金ならば10年後に1180万円にわずかな金利が加わるだけですが、「THEO＋（テオプラス）docomo」ならば90%の確率で1,399万円以上、半分の50%の確率で2,863万円以上、30%の確率で3,836万円以上、10%の確率で5,855万円以上になるシミュレーションとなりました。

30年というスパンで見た時には半分の確率で資産1000万円以上の差になることが期待できるシミュレーション結果です。

THEO＋（テオプラス）docomoの公式サイトはこちら⇒

積立投資シミュレーション2.ロボアドバイザー「WealthNavi for ネオモバ」

 

ロボアドバイザーで最大手のWealthNaviのシミュレーションも見てみましょう。

WealthNaviもグローバルに自動で分散投資を行うロボ投資です。

WealthNaviにはいくつも種類があるのですが、多くは最低投資額が10万円、月々の積立額は1万円必要な中で、「WealthNavi for ネオモバ」だけは最低1万円から始められますし、積立は5,000円からできるため、最もリスクを抑えて積立投資をしたい方におすすめできます。

積立投資シミュレーション結果：30年後に50%の確率で資産がほぼ倍になっていることが期待できる

「WealthNavi for ネオモバ」では初期投資額を10万円、月に1万円ずつ積立した場合、元本370万円が30年後に50%の確率で675万円以上、30%の確率で867万円以上になるシミュレーション結果が出ました。

半分の確率で資産が倍以上になることが期待できますし、極めて高い確率で資産が増えていることになります。

WealthNavi for ネオモバに投資するためのネオモバの公式サイトはこちら⇒

積立投資シミュレーション3.仮想通貨(ビットコイン)

仮想通貨を積み立てられるサービスもあります。

大手のCoincheckでは月々1万円から仮想通貨の積立投資ができます。

入金から購入まで全て自動で行えるため、株式だけではなく仮想通貨でもほったらかし投資ができるようになりました。

積立投資シミュレーション結果：1年で1.8倍に増加(現在はさらに増加)

2018年の10月から月に1万円ずつビットコインを積み立てていた場合、1年後には元本と比べて約1.8倍に増加している結果が出ました。

さらに2021年11月14日現在は6万ドルを大きく上回り過去最高値付近まで到達しており、ビットコインは他の投資商品とは比べ物にならないほど利益を出していることになります。

仮想通貨はまだ歴史が浅く今後どのような値動きになっていくかは誰にも分かりませんが、積立投資でリスクを抑えていた場合、現状では何倍もの利益を生んでいたことになりますよね。

Coincheckの公式サイトはこちら⇒

積立投資シミュレーションの結果は？本当におすすめ？

積立投資のシミュレーションとして、株式、債券、不動産、コモディティにグローバル投資をしているロボアドバイザーと、仮想通貨であるビットコインへの投資を検証しました。

積立投資シミュレーションの結果、ロボアドバイザーは10年でも30年でも長期でほぼ間違いなく勝てることが分かりました。

ビットコインの場合は将来シミュレーションができるほどデータがありませんが、過去を検証すれば最も儲かった投資先と言えるでしょう。

現在のところロボアドバイザーもビットコインも積立投資によって銀行預金よりはるかに資産が増える結果となりました。

積立投資シミュレーションの株式投資は？30年間のリターンはどれくらい？

積立投資シミュレーションとしてロボアドバイザーとビットコインを見てきました。

ここではロボアドバイザーもビットコインも誕生するはるか前、30年前から株式に投資していた場合の年利リターンを確認したいと思います。

個別サービスとしてではなくマーケット全体のデータです。

株式投資の過去30年のリターンは年8.8%

過去30年を期間として、株式のリターンを年換算すると8.8%になるというデータが公表されています。

過去30年では投資する銘柄を間違えなければ確実に儲かっていたことが分かりますよね。

適切なサービスを選ぶことでこれからもほぼ確実に大きなリターンを得られることが期待できるでしょう。

積立投資をシミュレーションではなく実行した人の結果は？

ご紹介したサービスを使い積立投資を実行した人は儲かっているのでしょうか？

投資結果をツイッターで公開している人たちを見てみましょう。

積立投資をシミュレーションではなく実行した人の結果(コインチェック)

積立投資をシミュレーションではなく実行した人の結果(THEO＋（テオプラス）docomo)

 

積立投資をしてきて2021年11月時点で損をしているという人を見つける方が大変でした。

非常に良い実際のパフォーマンスがいくらでも見つけられます。

もちろん筆者も積立投資で儲かっています。

積立投資シミュレーションしておすすめのサービスはある？

今回ロボアドバイザーは「THEO＋（テオプラス）docomo」と「WealthNavi for ネオモバ」、仮想通貨の積立投資はCoincheckのシミュレーションを参考にしました。

「THEO＋（テオプラス）docomo」は通常のTHEOのパフォーマンスに加えて、投資残高に応じてドコモユーザーならば年利0.18%、ドコモユーザーでなくても年利0.12%分のdポイントが毎月付与される非常にお得なサービスでありおすすめできます。

「WealthNavi for ネオモバ」は他のWealthNaviと比べて最も少ない金額から積立投資が始められるため、リスクを抑えたい初心者の方に特におすすめです。

仮想通貨はまだ発展途上の部分もあり、信頼できる取引所を見極めるのが難しいですが、Coincheckはネット証券大手のマネックスグループに買収されたことで信頼度は増したと思います。

ここでご紹介した3社は積立投資を行う上でおすすめできると言えるでしょう。

THEO＋（テオプラス）docomoの公式サイトはこちら⇒

WealthNavi for ネオモバに投資するためのネオモバの公式サイトはこちら⇒

Coincheckの公式サイトはこちら⇒

まとめ

積立投資は勝率の高い投資方法ですが、積み立てる銘柄を間違えるとどんどん損をしてしまうため注意が必要です。

積立投資のシミュレーションを検証すると、自動で最適なグローバル投資を行うロボアドバイザーは長期では極めて高確率で儲けることができるでしょう。

ビットコインについては将来がシミュレーションしにくい点がありますが、今のところは群を抜いて儲かる投資先であったことが分かります。

リスクを抑えて投資を成功させたい方にここでご紹介した積立投資はおすすめできると思います。

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